¿Cómo evitar la mala financiación de vehículos recreativos?
¿Está pensando en comprar una autocaravana, pero no sabe por dónde empezar cuando se trata de financiación? ¿Ha escuchado historias de terror sobre altas tasas de interés y pagos que nunca terminan? Si es así, no estás solo.
Similar a solicitar una hipoteca o un préstamo de automóvil, cuanto más investigue sobre el financiamiento de vehículos recreativos, mejor. Esto evita sorpresas, reduce la ansiedad y mantiene los pagos y las tasas de interés dentro de su presupuesto.
Lo último que desea es no poder disfrutar de su autocaravana después de realizar la compra de sus sueños.
Errores comunes al financiar autocaravanas
Al evitar estos errores comunes, puede asegurarse de obtener las mejores opciones de financiación de vehículos recreativos disponibles.
La compra por impulso
Comprar un RV es una compra de lujo que puede variar desde $5,000 hasta más de cientos de miles de dólares, dependiendo del tipo y modelo. Al igual que con la compra de una casa, la compra no debe hacerse por impulso. Tienes que establecer un presupuesto y ceñirte a él.
Aquellos que afirman haber obtenido una «mala» financiación de vehículos recreativos suelen ser los que no se han tomado el tiempo suficiente para considerar el impacto total en su presupuesto. Además del coste real de la autocaravana, existen otros: gastos considerar:
- casa rodante metromantenimiento
- Almacenamiento
- Seguro
- Refacción
- Reservas de acampada
- Combustible
No tener deposito
Para obtener las mejores tasas de interés y condiciones de pago para el financiamiento de vehículos recreativos (explicado con más detalle a continuación), debe tener un pago inicial. Esto varía de un prestamista a otro, pero normalmente es del 10 al 20 % del precio de compra de la casa rodante. Y puede ser mayor si se utiliza la autocaravana.
Cuanto más dinero de pago inicial ahorre, más bajos serán sus pagos mensuales. También puede reducir su tasa de interés.
Descuidar su puntaje de crédito
Para calificar para los mejores préstamos y tasas de interés para vehículos recreativos, su mayor activo es un excelente puntaje crediticio. Dado que un RV no es una necesidad como una casa o un automóvil, se espera un puntaje de crédito más alto.
Verifique su puntaje de crédito antes de comprar su nuevo RV para que no haya sorpresas. Si el puntaje es inferior a 700, tómese el tiempo para trabajar para aumentarlo y asegurarse de que le ofrezcan las mejores opciones de financiamiento para vehículos recreativos disponibles.
Comprar nuevo vs usado
Si bien tener una plataforma nueva y brillante puede parecer atractivo para la mayoría, aquellos que investigan sobre vehículos recreativos usados de calidad gastan mucho menos. Y si gastas mucho menos, también hay menos que financiar. Esto conduce a pagos más bajos y asequibles.
Si está buscando una autocaravana usada, puede encontrar una que se haya usado con cuidado y parezca nueva. También puede encontrar uno con los cambios ya realizados que quería hacer usted mismo.
Si es nuevo en la compra de un RV nuevo o usado, consulte esta guía para compradores de RV o remolques de viaje por primera vez para obtener consejos útiles.
Solo teniendo en cuenta la financiación del concesionario de autocaravanas
Buenas ofertas de financiación están disponibles en la mayoría de los distribuidores de RV de buena reputación. Sin embargo, comparar precios puede brindarle opciones aún mejores.
Primero consulte las opciones de financiación de RV en su banco local, ya que tiene una relación existente allí. Incluso puede obtener una tasa de interés más baja porque es un cliente.
Además de un préstamo para autocaravana, puede haber otras formas de financiar su autocaravana. Si tiene capital en su casa, un Préstamo con garantía hipotecaria puede ser una opción más atractiva. Hablando con su banquero, puede descubrir aún más opciones de financiación según su situación financiera.
Nunca ha sido tan fácil buscar financiamiento para vehículos recreativos. La mayoría de los prestamistas ofrecen solicitudes en línea y liquidaciones remotas para su conveniencia.
No negocies el precio de compra de la autocaravana
Ya sea que compre uno nuevo o usado, el precio de compra casi siempre es negociable. Todo lo que tienes que hacer es estar preparado y preguntar.
Si hace su tarea con anticipación, obtendrá el mejor precio disponible. Busque otros inventarios de distribuidores o páginas de ventas privadas en línea para asegurarse de que el precio de compra de su casa rodante esté en línea con los estándares de la industria.
Para determinar el valor de una casa rodante nueva o usada, utilice el Guía NADA para autocaravanas.
¿Cómo funciona la financiación de autocaravanas?
Tipos de préstamos para autocaravanas
Cuando se trata de la financiación de vehículos recreativos, hay algunos tipos diferentes de préstamos disponibles según su situación.
- Préstamo para vehículos recreativos: Este es un préstamo garantizado que utiliza la autocaravana como garantía. Esto significa que el banco retiene el título de propiedad de la casa rodante hasta que se paga el préstamo.
- Prestamo con garantia: Este también es un préstamo garantizado que utiliza su casa como garantía si tiene suficiente capital. Por lo general, esto se llama una segunda hipoteca sobre su casa si tiene una hipoteca existente. Este tipo de préstamo ofrece los mejores términos de interés y reembolso.
- Préstamo personal: Este es un préstamo sin garantía, lo que significa que el banco o la compañía financiera no tiene garantía. Esto hace que su tasa de interés sea más alta y los plazos de pago sean mucho más cortos. Esta es la opción de préstamo menos popular para el prestatario y el prestamista.
¿Qué condiciones están disponibles?
Por lo general, los plazos de los préstamos para vehículos recreativos y los préstamos con garantía hipotecaria oscilan entre 10 y 15 años. Algunas instituciones financieras pueden durar hasta 20 años según el monto del préstamo, su puntaje crediticio y el pago inicial.
Si opta por un Préstamo Personal, el plazo será mucho más bajo porque hay más riesgo para el banco. Estos préstamos no suelen durar más de 5 años.
¿Todas las tasas de interés son iguales?
Las tasas de interés variarán ampliamente según el tipo de préstamo, el plazo del préstamo, su puntaje de crédito y el valor de la casa rodante. Comparar para encontrar la mejor tarifa le ahorrará dinero en sus pagos mensuales.
La mejor tasa de interés será en un préstamo con garantía hipotecaria y la más alta será un préstamo personal. Actualmente, las tasas de los préstamos para autocaravanas se encuentran en un nivel históricamente bajo del 4,29%. Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser aún más bajo si califica.
seguro de autocaravana
Para asegurar un préstamo de autocaravana, debe mostrar un comprobante de seguro de autocaravana. La institución financiera quiere proteger sus activos mantenidos como garantía del préstamo.
Al igual que buscar la mejor oferta en su casa rodante, debe hacer lo mismo cuando se trata de las mejores tarifas y planes de seguro que existen. Esto es especialmente importante si utiliza su autocaravana como su hogar. Hay pólizas más completas para protegerlo si tiene un accidente con su hogar.
Nuestro artículo sobre «¿Qué cubre el seguro de autocaravana?» proporciona información más detallada sobre los diferentes tipos de cobertura.
¿Es deducible de impuestos el interés por la financiación de una autocaravana?
Según el IRS y se detalla a continuación, un vehículo recreativo puede tratarse como una residencia principal o secundaria siempre que se cumplan estos servicios: dormir, cocinar e ir al baño.
Como siempre, comuníquese con su contador para analizar sus opciones de deducción de impuestos.
El IRS permite a los contribuyentes designar solo una residencia a la vez como residencia principal. La residencia principal debe ser la vivienda en la que habitualmente vives la mayor parte del año.
Puede ser un bote o un vehículo recreativo, incluso si el bote o el vehículo no tienen una ubicación fija. Siempre que incluya las comodidades necesarias, puede reclamarlo como su residencia principal de sus impuestos.
La ventaja de tratar un barco o un vehículo recreativo como su residencia principal es que obtiene deducciones de impuestos para propietarios de viviendas que pueden reducir su factura fiscal general. Siempre que la embarcación o autocaravana sea garantía del préstamo con el que se adquirió, se pueden deducir los intereses hipotecarios pagados por dicho préstamo.
En caso de que decida volver a mudarse a una casa más tradicional, su bote o vehículo recreativo también puede tratarse como una segunda casa calificada y se aplicarán las mismas deducciones de propietarios.
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Pensamientos finales de financiación de vehículos recreativos
Cualquier forma de financiación es una gran decisión. Nunca debe tomarse a la ligera y debe tenerse en cuenta para garantizar que sea la mejor opción para usted y su familia.
Por lo general, utiliza parte de sus ahorros junto con la obtención de un préstamo. Después de obtener el préstamo, debe tener en cuenta los pagos mensuales y otros gastos. Con todo este conocimiento, la mejor pregunta que debe hacerse es: «¿Puedo dormir por la noche si financio un RV?» Solo usted y cualquier persona que pueda guiarlo a través de sus decisiones financieras pueden responder esa pregunta.
Si sigues adelante con la financiación, ¡genial! Su nueva aventura en autocaravana lo espera y, lo que es más importante, tendrá la tranquilidad de saber que ha investigado y tomado las mejores decisiones financieras.
